4가지 상환 방식에 따른 대출 이자 계산 방법을 정리하였습니다. 대출 이자 계산 방법이 필요하거나, 궁금하다면 아래 내용을 참고해보시길 추천드립니다.
대출 이자 계산 방법 4가지
대출 금리 계산 방법은 상환 방식에 따라 달라지며, 상환 방식은 크게 원금균등, 원리금균등, 만기일시, 마이너스통장 4가지로 구분됩니다. 상환 방식에 따라 전체적인 이자와 월별 상환 금액이 달라지므로 본인의 상환 스케줄에 맞게 상환 방식을 선택하시길 권장해 드립니다.
- 거치기간은 포함하지 않았습니다.
- 대출 거치기간 개념 및 활용법(feat. 장단점)
디테일한 상환스케줄 조정이 필요하신 분들은 직접 계산해 보는 것이 유용하지만, 간략하게 전체적인 총이자와 월별 상환 금액이 알고 싶은 분들은 대출 이자 계산기를 활용하시길 권장해 드립니다.
- 대출 이자 계산기는 월별 일수(30일, 31일)를 고려하지 않기 때문에 실제 대출 상환 금액과 약간의 차이가 발생할 수 있습니다.
- 보다 정확한 대출 상환 스케줄이 필요하신 분들은 직접 계산해 보길 추천해 드립니다.
1. 원리금 균등 이자 계산 방법
원리금 균등 이자 계산식은 ‘총대출금액 x 연이자율 x (1개월/12개월)’입니다. 예를 들어 총대출금액이 5,000만 원이고, 연이자율 10%이라고 가정했을 때 계산식은 ‘5,000만 원 x 10% x (1/12)’로 해당월 이자는 41만 7천 원입니다.
계산식 : 총대출금액 x 연이자율 x (1개월/12개월) 예시 : 총대출금액 = 5000만 원, 연이자율 = 10% 계산값 : 5000만 원 x 10% x (1/12) = 41만 7천 원
- 원리금 상환방식은 원리금(원금과 이자를 합한 금액)이 일정하게 유지되는 방식이기 때문에 월별 상환금액이 동일합니다.
- 원리금 상환방식은 월별 일수를 고려하지 않으므로 대출 이자 계산기로 계산하셔도 실제 대출 시 발생하는 이자 금액과 크게 다르지 않습니다.
- 해당 값은 상환 금액이 아닌 이자 비용만을 계산한 값입니다.
2. 원금 균등 이자 계산 방법
원금 균등 이자 계산식은 ‘총대출금액 x 연이자율 x (30일 or 31일/365일)’입니다. 예를 들어 총대출금액이 5,000만 원이고, 연이자율 10%, 월별 일수가 30일이라고 가정했을 때 계산식은 ‘5,000만 원 x 10% x (30/365)’로 해당 월 이자 금액은 41만 1천 원입니다.
계산식 : 총대출금액 x 연이자율 x (30일 or 31일/365일) 예시 : 총대출금액 = 5000만 원, 연이자율 = 10%, 월별 일수 = 30일 계산값 : 5000만 원 x 10% x (30/365) = 41만 1천 원
원금 균등 상환은 매월 일정한 원금을 상환하고, 남은 대출 원금에 대한 비율에 따라 이자를 상환하는 방식입니다. 따라서 초기에는 월별 상환 금액이 높지만, 대출 말기로 갈수록 월별 상환 금액 부담이 줄어듭니다. 위 계산값은 첫 상환 시 발생하는 이자 금액입니다. 이후 계산 방식은 다음과 같습니다.
계산식 : (총대출금액-상환원금) x 연이자율 x (30일 or 31일/365일) 예시 : 총대출금액 = 5000만 원, 상환원금 = 417만 원, 연이자율 = 10%, 월별 일수 31일 계산값 : (5000만 원-417만 원) x 10% x (31/365) = 38만 9천 원
- 해당 값은 상환 금액이 아닌 이자 비용만을 계산한 값입니다.
3. 만기일시 이자 계산 방법
만기일시 계산식은 ‘총대출금액 x 연이자율 x 30일 or 31일/365일)’입니다. 예를 들어 총대출금액이 5,000만 원이고, 연이자율 10%, 월별 일수가 30일이라고 가정했을 때 계산식은 ‘5000만원 x 10% x (30/365)’로 해당 월 이자 금액은 41만 1천 원입니다.
계산식 : 총대출금액 x 연이자율 x (30일 or 31일/365일) 예시 : 총대출금액 = 5000만 원, 연이자율 = 10%, 월별 일수 = 30일 계산값 : 5000만 원 x 10% x (30/365) = 41만 1천 원
만기일시 상환방식은 대출 기간 중 원금을 상환하지 않습니다. 이에 따라 대출 기간에는 원금 균등 및 원리금 균등 상환보다 상환 부담이 덜합니다. 단, 대출 만기에 대출 전액을 상환해야 함과 동시에 총이자 비용이 가장 높기 때문에 충분히 고려하신 뒤 진행하시길 권장해 드립니다.
4. 마이너스통장 이자 계산 방법
마이너스통장 이자 계산식은 ‘사용금액 x 연이자율 x (사용일수/365일)’입니다. 예를 들어 5,000만 원 한도 내에서 1,000만 원 사용, 연이자율 10%, 사용 일수 10일이라고 가정했을 때 계산식은 ‘1,000만 원 x 10% x (10/365)’로 이자 금액은 약 2만 7400원입니다.
계산식 : 사용금액 x 연이자율 x (사용일수/365일) 예시 : 총대출금액 = 5000만 원, 사용금액 = 1000만 원, 연이자율 10%, 사용 일수 = 10일 계산값 : 1000만 원 x 10% x (10/365) = 27,397원
- 마이너스통장은 사용한 금액과 기간에 따라 이자가 산정된다는 점 참고하시길 바랍니다.
- 마이너스통장은 한도 내에서 이자가 인출되는 방식입니다. 따라서 이자가 나갈 수 있도록 한도 관리를 해야 합니다.
- 한도 내에서 이자가 인출되어 이자가 복리로 부과된다는 점 유의하시길 바랍니다.