장기카드대출 장단점 및 유의 사항을 정리하였습니다. 장기카드대출을 고려하신다면 아래 내용을 참조해 보시길 바랍니다.
카드론 장기카드대출
카드론은 카드와 loan(대출)에 합성어로, 카드사에서 발급받은 카드로 대출을 받는 것을 의미합니다. 카드론은 크게 두 가지로 구분되는데, 하나는 단기카드대출 또 다른 하나는 장기카드대출입니다. 구분하는 기준은 대출 기간이며, 단기카드대출은 다른 말로 현금 서비스라고 부릅니다.
- 카드사는 제2금융권으로 분류됩니다.
리볼빙은 일부결금액이월 약정으로 현금서비스와 비슷한 성격을 띠고 있으나, 분류상 대출은 아닙니다. 그러나 카드론처럼 높은 이자율과 큰 폭의 신용점수 하락이 이어지므로 사용하지 않기를 권장해 드립니다.
장기카드대출 장점
1. 간편한 대출 과정
요즈음 대다수의 은행이 대출 과정을 간편하게 설계하고 있어, 큰 장점이라 말할 수 없습니다. 다만 아직은 카드사 대출(카드론)이 다른 은행 대비 더 간편하게 되어 있습니다. 이 장점 하나 때문에 제1·2금융권 대출이 가능하지만, 카드론으로 대출받는 경우도 종종 있습니다.
제1·2금융권 대출이 가능하다면, 제1·2금융권에서 대출받는 것이 좋습니다. (카드사 역시 제2금융권이긴 하나, 저축은행의 대출 상품이 더 많아 본인에게 더 적합한 대출을 찾을 확률이 높습니다.)
2. 타 신용대출 대비 높은 승인율
카드론은 카드 사용 이력을 기반으로 합니다. 이 때문에 다른 은행처럼 신용점수의 영향이 덜한 편이며, 이는 높은 승인율로 이어집니다.
3. 타 신용대출 대비 많은 한도
카드론은 타 신용대출 대비 한도가 많은 편입니다. 이 장점 하나 때문에 금리가 높더라도 카드 대출을 받는 경우가 종종 있습니다. 단, 카드 사용 이력이 적으면 신용점수가 높더라도 한도가 많이 나오지 않을 수 있다는 점을 참고하시길 바랍니다.
장기카드대출 단점
1. 높은 이자율
장기카드대출, 단기카드대출, 리볼빙 등 카드사에서 운영하는 대출 서비스는 전부 이자율이 높습니다. 평균 이자율은 두 자릿수인 데다가, 기준 금리가 낮고, 신용점수가 좋아도 한 자릿수 후반인 경우가 대부분입니다. 높은 이자율은 상환을 어렵게 만들고, 삶을 피폐하게 만듭니다.
카드대출보단 카드 할부를 이용하길 권장해 드립니다. 시스템은 비슷하지만, 카드 할부가 훨씬 더 저렴한 이자율이 책정됩니다.
2. 큰 폭의 신용점수 하락
금융제도 개선을 통해 과거처럼 2~3등급에 준하는 점수가 떨어지진 않습니다. 다만 여전히 카드대출은 다른 대출 대비 큰 폭의 신용점수 하락이 동반되고 있습니다. 신용점수 관리가 필요한 경우라면, 카드대출이 아닌 다른 자금 조달 방법을 강구하시길 바랍니다.
3. 카드 사용 이력
카드 사용 이력을 기준으로 평가합니다. 이 말인즉슨 높은 신용점수가 있더라도 카드 사용 이력이 없다면, 불합리한 금리와 한도가 책정될 수 있다는 뜻 입니다. 이는 장점이 되기도 하지만, 단점도 되는 양날의 검입니다.
장기카드대출 유의 사항
1. 카드사는 제2금융권입니다.
제2금융권보다 제1금융권에서 대출받는 것이 좋다는 사실은 누구나 아는 사실입니다. 대출 시스템이 간편해서 또는 한도가 좀 더 높다고 해서 제1금융권이 아닌, 카드에서 대출받는 것은 현명하지 못한 선택입니다. 물론 개인이 처한 상황에 따라 다를 수 있지만, 가급적 제1금융권 대출을 먼저 알아보시길 권장해 드립니다.
소득이 부족하거나 신용점수가 낮아 제1금융권 대출이 어렵다면, 햇살론과 같은 정부지원대출을 고려해 보시는 것을 권장해 드립니다.
2. 이자율 비교는 의미 없습니다.
카드론은 카드 사용이력을 기준으로 합니다. 따라서 남들이 비교한 이자율은 큰 의미가 없습니다. 본인이 오랜 기간 사용한 카드를 기반으로 카드사를 선택하는 것이 더 유리한 조건으로 대출받을 수 있습니다. 이자율 비교보단 사용 이력이 많은 카드를 선별하는 데 초점을 맞추시길 권장해 드립니다.
3. 웬만하면 이용하지 마세요.
잘 상환할 수만 있다면 카드론 역시 좋은 상품입니다. 그러나 평균 두 자릿수대 이자율 및 큰 폭의 신용점수 하락 등으로 인해 삶이 피폐해지는 경우가 많습니다. ‘웬만하면’이라고 완곡하게 표현했지만, 필자는 절대 사용하지 않기를 바랍니다.
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